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          保險巨頭齊聚陸家嘴“再保險”盛會 “新力量”善診賦能健康險
          網經社發布時間:2020年10月29日 10:26:28

          (網經社訊)10月26日至28日,全球四大再保險大會之一的上海“陸家嘴再保險大會”如期舉行。本屆大會上,以聚焦“新力量、新服務”為主題的健康險分論壇備受矚目,上海保險交易事業部總經理趙雷、國家衛生健康委衛生發展研究中心研究員顧雪非、善診創始人兼CEO吳竑興、中國人壽再保險有限責任公司副總經理方力、高瓴創投合伙人王蓓等業內領導、專家出席會議,為業界解讀了“健康險”行業發展新趨勢。

          據網經社(100EC.CN)了解,數據顯示,在新冠疫情之后,人們對于保險,尤其是“健康險”類需求猛增。根據中國人壽、中國人保的最新財報數據,三季度平安健康和人保健康分別實現保費收入74.59億元及273.27億元,同比增長依次為52.52%、45.44%,遠高于其他險種5.8%的增幅。

          健康險行業“宏觀看人口、中觀看政策、微觀看路徑”,論壇主辦方,善診創始人兼CEO吳竑興指出:宏觀層面,中國已經進入老齡化時代,17%的老年人,花掉了67%的醫療費用,這是健康險行業快速發展的根本原因;在中觀層面,中國醫保政策的變化,影響了整個醫保費用的花費比例,“百萬醫療”等險種能夠快速發展,就得益于政策的支持;最后,在微觀層面應該找對路徑,“保險公司、渠道和科技公司,都需要綜合考慮效率與價值兩個坐標,并從中找到最佳切入點”。

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          產業新力量

          波士頓咨詢分析認為,在市場快速發展的同時,目前中國的健康管理業務發展還在探索階段,保險公司與其他健康管理服務提供方主要面臨“三大發展困境”:即“缺乏有效數據支持效果分析、缺乏創新與差異化服務、缺乏聯動的健康管理”。

          科技力量的介入解決了這一難題,吳竑興表示,“整個健康險行業的競爭就是籌款效率與賠款效率的競爭,服務加數據則是提升行業效率最需要一以貫之的要素”。他認為,保險需要解決特定用戶的特定問題,因此“場景特別關鍵”,同時,場景還需要帶上服務,并做到數據驅動,要做到“服務即數據,數據即服務”,才能真正實現效率比別人高。

          10月28日,在陸家嘴再保險大會健康險分論壇上,基于善診服務與數據兩大優勢,保險科技平臺“海唯”也應運而生,吳竑興透露,目前海唯已經擁有了全國最大的高齡檢查數據庫,并具備數據結構化、智能化處理技術,擁有多項知識產權核保系統和智能模型,并已經與業內超過數十家保險、互聯網公司建立了合作關系。

          科技力量與傳統保險業的結合已逐漸進入“深水區”,據中保協統計數據,目前全國已經有61 家保險公司與螞蟻保險、善診、微保等第三方科技公司和平臺合作,開展互聯網業務。2019 年第三方平臺累計實現規模保費 1619.8 億元,同比增長 63.3%,占互聯網人身保險總規模保費的87.2%。

          健康新服務

          60歲以上老年人曾是保險業界最為“頭痛”的用戶群體,雖然在中國“17%的老年人群體占據了醫療費用的近70%”,但考慮到老齡人群的健康風險,一些保險公司曾長期“一刀切”,不對60歲以上老年人提供健康險服務。

          2019年,善診通過自身服務網絡,運用自己的數據積累和分析模型,準確識別出60歲以上的老年人中的“可保人群”,并與保險行業原創發明了一個全新的險種“老年醫療險”。目前該產品已經成為水滴保險商城、支付寶等互聯網平臺的“網紅”產品。

          據介紹,自去年以來,善診針對這個品類已經聯合業內多家保險機構一起,推出了多款老年險產品,還有更多的老年健康險項目也會在2020年面世。除此之外,依托善診等新力量的服務網絡和大數據模型,多家保險機構與互聯網保險平臺相繼推出了“老年健康險”、“惠民保”等新險種。

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          互聯網科技與保險業的結合,將促進更多“普惠型”產品推向市場,國家衛生健康委衛生發展研究中心研究員顧雪非指出,“2019年全國基本醫保基金總收入達2.3萬億元,而商業健康險的保費收入為7000多億元,僅相當于醫保基金的三分之一。因此,新醫改的關鍵是從被動支付到戰略購買,提升了健康險覆蓋廣度、深度與高度”。

          萬億新機遇

          根據2019年12月銀保監會等13部委發布的《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》,未來六年,中國的商業健康保險要保持19%的年均增長率,到2025年,商業健康保險規模將超過兩萬億元,真正實現成為中國基本醫療保障體系“支柱”之一。

          個人用戶對于健康險的認知和購買愿望也在提升,根據波士頓咨詢公司2020年8月的調研,“大約80%的團險消費者表示未來仍愿意自主購買個人健康險產品”。該機構預測,“未來十年中國健康險行業保費收入將從高速增長進入穩健狀態,年增長率在15%—20%”。

          中國健康險行業的快速發展還引發了海外媒體的廣泛關注,包括美聯社、紐約時報、WallStreet Online、雅虎等百余家媒體關注并報道了本屆再保險大會的健康險分論壇,并紛紛贊譽中國保險業“欣欣向榮”,健康險與科技行業結合帶來的變化“值得期待”。

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